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专访懒财网CEO陶伟杰:细分趋势下,用技术做金融

时间:2015-07-13 编辑:佚名 来源:DoNews

DoNews 7月13日消息(记者 周勤燕)互联网金融在经过几年的粗放式发展之后,市场开始出现垂直细分化的趋势。就P2P行业而言,很多P2P平台都开始探索适合自身的发展模式和业务方向,对资产端和理财端都有了更多的思考。

懒财网是一家非典型的P2B平台,与一般对接企业债权的P2P不同,懒财网主要业务模式是信托受益权质押融资,将银行、信托、资管等理财产品打包组合,并加入主动管理持续优化组合,为用户提供中等收益但安全性较高的产品。

与强调资产的P2P平台不同, 懒财网是一个以互联网技术为主的互联网金融公司,并且希望用互联网的技术解决新一代人的投资需求。

互联网+信托模式

懒财网CEO陶伟杰是一名连续创业者,在创办懒财网之前,陶伟杰曾在搜狗客户端研发部任职,后离职创办乐彩网、E达招车等项目,2013年,陶伟杰创办懒财网,准备掘金互联网金融。

2013年的P2P行业进入爆发期,市场涌现出无数P2P平台。作为一个新进入者,陶伟杰认为,模仿当时主流P2P平台的方式,即从生产到销售的全包方式并不适合一家创业公司。原因在于,这样的方式不光会扭曲融资端的需求,也会扭曲理财端的需求。

出现的普遍情况是,其一是僧多粥少,好的P2P产品太少,用户如果想要买到好的P2P产品,需要用抢标的方式。其二是对于次优的金融产品,不知道如何判断其安全性。

对于一个互联网创业公司来说,陶伟杰清楚地知道自己不具备金融资产的生产能力,所以在资产端,懒财网选择去和具有生产能力的金融机构来合作,并且锚定了信托公司。

陶伟杰介绍,理财产品市场中,信托产品的收益率在10%左右,资产规模在整个金融行业中具有举足轻重的地位,且安全性较高。截止2014年末,68家信托公司管理的信托资产规模已达到13.98万亿,从存量规模上已经超过券商、基金、保险产品,仅次于银行理财资产的规模。

从实际兑付情况看,信托业仍在保持刚性兑付机制,出现坏账的信托,也都通过拍卖抵押物、债权转让、信托公司兜底等方式完成兑付。而银行理财产品中,7成资金用于购买信托或债券,3成资金进入货币市场,所以信托公司的风险控制水平也受到银行认可。

陶伟杰表示,懒财网在资产端的定位,就是互联网+信托。“信托产品的低风险可以满足互联网理财平台追求的高安全性,收益率也比较高。我们实际上相当于找到一个很有实力的生产者,它生产出来的成本首先是安全性足够高的,量也足够大。”

用互联网技术解决用户需求

解决了资产端的问题,懒财网将重点放在解决理财端用户需求上。

以懒财网推出的活期理财产品“懒财宝”为例,该产品可以做到:按秒付息、年化收益率8%、24小时随存随取、资金平均3分钟到账、自动投资。

陶伟杰介绍,懒财宝能做到8%的活期收益率,核心在于其大数据。懒财网大数据匹配引擎能够实时撮合和释放理财资金和小微债权,当用户发起“懒财宝”取现申请时,引擎系统会自动释放债权并实时进行二次撮合匹配,从而实现用户的随时取现高灵活性需求。“懒财宝”定位中小额闲置资金,随时可将零钱存入。

他介绍,懒财宝实际上是用大数据以及互联网运算的技术,向理财者提供个性化的理财顾问以及财富经理的服务。

其操作思路是,拿着用户的资金去做投资,了解这种投资该去什么方向,什么样的收益对应什么样的风险,在互联网端为每个用户配置不同的资产,为每个人记帐、管理资金。据介绍,懒财宝的投资金额中,95%的资金用于投资上述有信托资产作为保障的稳健型债权,5%投资于小企业贷款;而银行理财产品中约有6-7成的资金投资在与信托同风险等级的金融产品上,所以懒财宝的安全性等级同于银行理财产品。

在安全性方面,懒财宝的资产配置为信托资产抵押融资债权,其次平台不建立资金池,保证每笔资金交易和流水清晰可查;再次是进行第三方资金托管,使平台与用户资金隔离。

懒财网于2014年5月上线,是一家以互联网技术为主的公司,技术团队来自于搜狗、百度、阿里等互联网科技公司;金融团队来自于博时基金、中邮基金等机构,产品方面,懒财网借力风控能力较强的传统金融机构,以信托资产质押作为主要投资载体。今年7月获得联想旗下投资公司君联资本数千万元的A轮融资。(完)

关键词:CEO 技术 金融
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