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地方首提小贷联姻P2P “P+N”模式迎新机遇

时间:2015-07-07 编辑:佚名 来源:创业邦

小贷公司的经营瓶颈逐步被打破,而其触网也在加速推进。《每日经济新闻》记者了解到,江西省政府金融办日前出台《关于促进小额贷款公司规范健康发展的若干意见》(以下简称《意见》)。《意见》支持优质小贷公司与互联网P2P平台开展业务合作,符合条件的可开展资产证券化、贷款管理等表外业务,这是地方政府首次明确提出支持P2P与小贷公司合作。

博金贷总经理熊小鹏告诉《每日经济新闻》记者,上述《意见》对于推动小贷公司转型以及互联网金融发展意义重大。此外,推动P2P与小贷公司合作,可共建资产生态圈,有利于提高P2P的风控能力,“P+N”模式(即P2P平台与小贷公司合作模式)在规范中迎来新机遇。

小贷与P2P合作获肯定

《意见》称,将加大江西省小贷公司与互联网金融的融合,支持优质小贷公司与P2P借贷平台开展业务合作。此外,《意见》还健全了小贷公司经营规则和负面清单管理,严格禁止小贷公司有虚假注资、抽逃资本等其他非法金融业务活动。

据记者了解,这也是地方政府首提支持小贷公司与P2P联姻。

熊小鹏向记者表示,这是从地方政府层面确定了P2P的合规地位,另外也提高了小贷公司的经营杠杆,小贷公司属于类银行金融机构,很多公司不愿意与它们合作,与P2P合作是较优的选择之一;再者,小贷公司目前普遍经营情况不好,必须从政策上提高积极性,让小贷公司更好地为社会经济服务。

此外,《意见》称,小贷公司融入资金余额占资本净额比例可达200%,小贷公司表外业务余额与表内业务余额比重可达100%。目前,小贷公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过两家银行的融入资金;小贷公司从银行融入资金余额不得超过资本净额的50%。《意见》称,对于设立满2年,注册资本不低于1亿元,不良率低于2%等,可在规定区域内经营票据贴现(但不包括转贴现),商业承兑等信贷类业务,开展资产证券化、贷款管理等表外业务。

中国小额信贷联盟理事长杜晓山此前在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,现在小贷公司的杠杆率只有1:0.5,至少应有1:1,如果运作好可以到1:2。从国际上来说,最高有1:8,相当于监管政策对银行资本充足率的要求。

“P+N”模式日趋规范

在外部融资渠道不畅的情况下,部分小贷公司通过类资产证券化的方式融资。其中“P+N”模式是主要方式之一,即P2P平台与小贷公司合作的模式,充分利用双方优势,这种模式对P2P平台和小贷公司都有一定的好处。

不过,这种模式也容易带来风控不独立、信息不对称及欺诈等风险,此次《意见》提出支持小贷公司与P2P合作,以及发展小贷公司表外业务,也在一定程度上规范“P+N”模式。

熊小鹏表示,传统的“P+N”模式容易受到合作方捆绑,合理的模式应该是小贷公司与P2P平台共商共建的模式,即给小贷公司提供平台,用互联网方式给小贷公司授信,小贷公司自己去发标,小贷公司自己去营销,而P2P只是一个平台,和淘宝类似,吸收发放资金都归小贷公司。

据了解,针对小贷公司融资难等现状,博金贷推出了三款产品:债权贷、回购贷和周转贷。这三款产品都着力破解小贷公司面临的融资难题。“江西省对小贷公司的监管一直是比较严格的,整个小贷市场的氛围比较好,即使是现在经济大环境不佳的情况下,存在的问题也比较小。目前,还只存在小贷公司停业或只收不贷的情况,没有出现小贷公司倒闭的情况。”熊小鹏称。

记者注意到,目前,一些典型的通道型P2P平台开始尝试自建资产渠道,包括有利网、积木盒子、银客网等。“最终的竞争一定是看谁能获得优质资产。”积木盒子风控副总裁谢群此前向记者表示,现在国内居民可投资的金额实际上远远超过可投资的项目,资产端的竞争将会是各平台间竞争的核心。

关键词:P2P
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