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蚂蚁金服推出一站式移动理财平台蚂蚁聚宝

时间:2015-08-18 编辑:佚名 来源:创业邦

8月18日,蚂蚁金融服务集团(以下 简称“蚂蚁金服”)在上海召开发布会,正式推出全新的一站式移动理财平台——蚂蚁聚宝,以独立应用的形式,为大众用户提供简单便捷的理财服务。这是在支付宝以外,蚂蚁金服首次发布新的独立应用。

据初步测算,在中国有大约七成居民从未接触过任何形式的理财。对大多数人而言,理财有较高的购买门槛,各种专业术语、产品介绍也让人难以明白,甚至都不知道在哪儿能买到。针对这些痛点,蚂蚁聚宝提出“简单理财”的理念,为用户提供囊括“活期”、“定期”和基金等多种理财类型的一站式理财服务。蚂蚁聚宝还与第一财经、纳斯达克交易所等机构合作,为用户提供包括A股、港股、美股在内的精选资讯,试图改变中国人理财观。

蚂蚁金服财富事业群总裁袁雷鸣表示,“蚂蚁聚宝是蚂蚁金服在互联网理财领域的一次重要尝试,蚂蚁聚宝1.0版本只是一个开始,通过一站式、低门槛的理财体验,我们希望让更多人开始关心和接触理财。后续,通过快速迭代,蚂蚁聚宝将逐步打造一站式、低门槛、智能化、社区型的理财平台,真正实现金融理财场景化,让大众用户的理财变得更简单。”

一个账号打通余额宝招财宝与基金理财 购买零费率

和发达国家相比,中国理财市场的发展还明显处于初级阶段。据初步测算,在中国,大约有七成的居民,除了银行存款储蓄之外,从未接触过任何形式的理财。过高的门槛,过于复杂的操作,过于难懂的信息,以及信息不对称下造成的理解与选择障碍,使得大量用户的理财需求难以得到满足。

蚂蚁聚宝希望逐步地改善这种状况。蚂蚁聚宝在1.0版本里,集合了余额宝、招财宝和基金等三种理财类型,通过一个账号打通。未来,蚂蚁聚宝还将支持通过余额宝购买股票等更多功能。

用户新注册账号或者用支付宝账号登陆蚂蚁聚宝后,即可购买余额宝、招财宝以及各类基金产品,享受一站式的理财体验,轻松了解各项资产的每日收益,并且灵活调整理财策略。

袁雷鸣介绍说,“通常,用户的理财需求有两种:稳健型和风险型,前者又分为活期型和定期型。余额宝主要适应活期理财需求,兼具理财和消费功能;招财宝适合定期理财,目前与120多家金融机构合作,为用户提供稳健的定期理财产品,此前大量产品以PC端销售为主,累计成交额接近2600亿,并且完成到期产品100%本息兑付,现在用户可以通过手机端就轻松购买招财宝了。”

同时,在起投金额上,余额宝1元起投资,招财宝100元起投,也都大幅度降低了理财门槛,让更多普通用户均可参与。

相比于余额宝和招财宝,基金的收益范围和投资风险都更大一些,适宜风险偏好较高的用户,在其理财组合中占据一定比例。蚂蚁聚宝此次和数米基金网合作,首批接入的基金数量超过900只,覆盖所有主流基金公司。

袁雷鸣还透露,在上线推广期内,所有用户在蚂蚁聚宝平台购买基金产品,都无需支付申购费。同时,基金赎回时,可以实现T+1到账,这相对于行业平均T+3以上的到账时间,到账时间缩短了至少两天。

另外,值得一提的是,在陆港基金互认的政策背景下,蚂蚁聚宝未来有希望接入香港基金公司,届时,基金品种将涵盖香港、美国、及亚太地区的股市,从而让中国投资者能够通过投资全球资本市场,分散风险,享受收益。

在利率市场化的大背景下,理财多样化将成为未来10年中国金融市场的主要趋势。数米基金网总经理陈柏青表示,“如何让用户能够便捷地尝试更丰富的理财方式,采用多元化的投资组合,是业界一直思考的方向。蚂蚁聚宝通过一站式和降门槛的方式,在为国人的理财多样化探路。”

金融也可以“小确幸”, 蚂蚁聚宝带来不一样的理财观

移动互联网的大爆发,正在深刻地促进理财服务的进化。在理财渠道得到极大扩展后,理财正在变成一种随时随地触手可及的服务,大量以往很难接触到理财服务的普通用户,开始成长为理财的主力人群。

“原先高大上的金融,其实也可以变得‘小确幸’,一个简单的大众理财的时代正在到来”,袁雷鸣解释,“小”意味着,希望帮助每一个普通人的理财愿望,让理财的门槛变低,成本变小;“确”则是帮助用户找到最适合自己的理财,对于风险和收益有确切的了解和认知,心中有数,理性决策;“幸”则意味着理财本身能够融入生活场景,带给用户以幸福感。

在袁雷鸣看来,“小确幸”金融观对于普通用户来说意味着理财观念的变化,比如更加强调长期持有而不是追涨杀跌,将会有更多用户把自己的资产放置到各种理财方式上,寻找长期回报的价值。

同时,理财市场正呈现一种的新的趋势,即理财产品开始从销售导向变为用户导向,以用户的体验和利益为中心,而互联网则加速了这一转变。

“这并不是一句简单的理论”,袁雷鸣举例说,在余额宝出现之前,货币基金并没有成为一种流行的大众选择,“销售货币基金的佣金很低,因此人们也很难在各种渠道上找到它”,但以用户为导向的余额宝带来“现金管理”概念的流行,并带动整个货币基金市场在两年的时间里增长5倍。

下一个余额宝会在哪里出现?袁雷鸣表示,大众理财时代的方向将朝着多元化、个性化、简单化的方向发展,多元化意味着多种理财投资方式将会进入中国家庭,个性化则表示理财将进入人们生活的各种场景,大到求学、养老,小到装修和旅行。

据了解,按照产品规划,蚂蚁聚宝还将陆续推出场景化的智能推荐功能,基于每个人的投资需求和风险偏好,通过精准的用户画像,帮助用户快速找到最为适合自己的投资方式;并通过理财社区的形式,引入投资达人,通过智慧共享,促进大众投资者的理财教育,辅助其投资决策。

数百家金融机构入驻 打造移动理财生态

袁雷鸣表示,在金融自由化的背景下,理财的巨大市场将迎来爆发。蚂蚁聚宝将和各类金融机构一起,共同打造移动理财生态。

“这是一种开放的心态,也是一种必须。”袁雷鸣说,“财富管理最核心的领域就是对资产的风险识别、风险定价、风险管理、风险承担,由此获取风险溢价。蚂蚁聚宝希望搭建平台,提供配套服务,让具备这些专业能力的金融机构能够拎包入驻,充分发挥他们的专业能力服务大众投资者。”

目前,已经和蚂蚁聚宝合作的机构,包括多家资产2000亿以上的银行,四大资产管理公司,偿付能力150%以上的保险公司以及全国排名前几的担保公司,数量超过120家,同时,通过数米基金网,有80家主流基金公司入驻蚂蚁聚宝。

华夏基金公司副总经理李一梅表示:“蚂蚁聚宝的推出,对于我们而言,是余额宝的一次对外开放,相当于2亿的余额宝用户,可以和我们无缝对接。蚂蚁金服强在网络渠道、技术和数据能力,我们则拥有更专业的金融产品生产能力和风控能力,双方非常互补,相信双方的合作会有利于推动互联网金融的进一步发展。”

除了和金融机构共同打造风控体系,蚂蚁聚宝还引入账户安全险,用户花费不足1元的保费即可获得100万元的保障,这将有效保障用户在蚂蚁聚宝内的资金安全。

袁雷鸣表示,互联网金融的浪潮下,蚂蚁聚宝与金融机构合力打造的移动理财生态,相信将有效补充现有的金融服务体系,让更多普通用户享受以往高净值用户才能享有的理财体验,促进普惠金融的向前发展。

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